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Biography:

Un préstamo personal es un producto de crédito al consumo que proporciona financiación por una cantidad fija a un tipo de interés fijo y es reembolsable en línea recta.
Se incluye en la categoría de préstamos improductivos, es decir, operaciones de financiación que no están directamente vinculadas a la compra de un bien o servicio concreto.
Por lo tanto, a diferencia de lo que ocurre con los préstamos para fines especiales, la figura de la parte del acuerdo no entra en juego, sino que el contrato se celebra directamente entre la institución de préstamo y el solicitante, que son, por lo tanto, las únicas partes implicadas.
Por consiguiente, si se acepta la solicitud de financiación, el desembolso de la suma se hace directamente en manos del consumidor, y no a un tercero (la parte del acuerdo).
También existe la falta de un bien o servicio que pueda actuar como garantía de la posible insolvencia del deudor, lo que hace que este producto sea bastante arriesgado para la institución financiera.
El préstamo personal es normalmente otorgado por bancos y compañías financieras especializadas.


Por lo general, la concesión de un préstamo personal no está sujeta a la presentación de garantías (es decir, derechos de prenda o hipoteca sobre bienes propiedad del solicitante).
Sin embargo, puede ocurrir que en algunos casos, para limitar el riesgo de insolvencia, las instituciones de crédito puedan presentar al solicitante un contrato que prevea el intercambio de cuotas, o una sola letra de cambio, capaz de garantizar una parte o la totalidad de la cantidad desembolsada.
Sin embargo, la forma más común de garantía es la firma de un co-obligador o un tercero garante, que garantiza el éxito de la operación. Se trata de una solicitud bastante común, en presencia de condiciones especiales (como un solicitante con antigüedad reciente o por una cantidad particularmente elevada).
En cualquier caso, no es posible establecer normas que sean válidas a priori porque cualquier solicitud de garantías queda a discreción de la Institución individual, que decide caso por caso, en función del perfil de riesgo de la operación y del solicitante individual.

Por último, los bancos o las compañías financieras tratan a veces de mitigar el riesgo crediticio relacionado con la concesión de un préstamo mediante la suscripción por el solicitante de determinados productos de seguro. En la mayoría de los casos, se trata de pólizas de seguro que cubren el riesgo de muerte o pérdida de empleo. En otras palabras, en caso de fallecimiento del prestatario, la compañía de seguros paga la deuda residual a la institución que garantiza el reembolso del préstamo. En cambio, en caso de pérdida de empleo, la Compañía paga las cuotas hasta que el prestatario haya encontrado un nuevo empleo o, en algunos casos, hasta un número máximo de cuotas.

Estos seguros son productos financieros que por lo general tienen un costo significativo y que obviamente pesan en el costo total del préstamo, lo que lleva a un aumento de la cuota de reembolso. Por lo tanto, es muy importante tenerlo en cuenta al decidir qué financiación es la más barata entre las diferentes ofertas de las distintas instituciones.

LOS ELEMENTOS DEL CONTRATO
El contrato de préstamo establece las condiciones en que el Banco o la Sociedad Financiera concede una determinada cantidad de dinero a una persona que se compromete a devolverlo en un determinado período de tiempo mediante plazos.
Debe ser firmado por ambas partes y es muy importante, tanto que el reglamento estipula lo que debe contener y cómo debe ser redactado. El Banco debe indicar los términos y condiciones exactos y precisos de su oferta, y el cliente debe ratificar su compromiso de devolver el préstamo según los términos acordados.
La intervención del reglamento para definir los términos precisos del contrato de préstamo es una protección para la institución de préstamo y sobre todo para la parte financiada, a la que se hace capaz de comprender plenamente las características y la onerosidad del préstamo que está a punto de firmar.

Location:

España